【2025年最新版】キャッシュレス決済＆クレジットカードの還元率を徹底比較！最もお得な支払い方法はこれ
公開日：2025-11-26
こんにちは！同じ額を支払うならできるだけお得に支払いたいですよね。
キャッシュレスが当たり前になった今、クレジットカード × スマホ決済の組み合わせによって、還元率が大きく変わる時代になりました。
本記事では、2025年版の主要クレジットカードとキャッシュレス決済の還元率をまとめて比較し、日常生活でどれを使えば一番得するかを解説していきます。
この記事でわかること
- クレジットカードの最新還元率がわかる
- PayPay・楽天ペイ・d払いなど主要アプリの還元率が理解できる
- どの組み合わせが最強か、利用シーン別に明確に判断できる
- 2025年版の「最も得する支払い方法」がわかる
クレジットカードの基本還元率ランキング（2025年版）
まずは基礎となるクレジットカード本体の還元率を確認します。
| クレジットカード | 通常還元率 | 特徴 |
|---|---|---|
| 楽天カード | 1.0% | 楽天経済圏で最強。楽天ペイとも相性◎ |
| dカード | 1.0% | d払い連携で強い。ドコモユーザーに特に有利 |
| 三井住友カード（NL） | 0.5% | コンビニ3社等の対象店舗で最大7%還元（タッチ決済） |
| イオンカード | 0.5% | イオンでの支払いで1.0%などイオン特化 |
| ビューカード | 0.5%（Suicaチャージは1.5%） | 交通系ユーザーの最強カード |
| JCBカードW | 1.0% | Amazonで強い（ポイントアップ対象） |
| 三菱UFJカード | 0.5% | コンビニ3社等の対象店舗で最大7%還元 |
➡ クレカは1.0%が標準ライン。
カードの強みは「アプリ連携」「対象店舗利用」で還元率が跳ね上がることです。
スマホ決済の基本還元率まとめ（2025年版）
| 決済アプリ | 通常還元率 | 補足 |
|---|---|---|
| PayPay | 0.5% | キャンペーンが最大の武器 |
| 楽天ペイ | 1.0%~ | 1%が安定 |
| d払い | 0.5〜1.0% | dカード紐付けで1.0% |
| au PAY | 0.5% | Pontaポイント連携が強い |
| Suica / PASMO | 0% | チャージ方法によって還元発生 |
| iD / QUICPay（Apple Pay） | カード依存 | クレカの還元率がそのまま適用 |
還元率最大化のコツは「組み合わせ」
「クレカ単体」「スマホ決済単体」よりも、
クレジットカード × 決済アプリの組み合わせが最強です。
シーン別：最もお得な支払い方法
① コンビニ（セブン・ローソン・ファミマ）
最強の組み合わせ：三井住友カード（NL）× Visaタッチ / Mastercardタッチ
- コンビニ3社で 最大7%還元
- 2025年も依然としてトップクラスの還元率
- 三菱UFJカードも同様の施策を開始
その他のおすすめ
- d払い × dカード … 実質1.0%
- 楽天ペイ × 楽天ポイントカード … 1.5%～
② スーパー
- イオン系列：WAON × イオンカード → 1.0%以上
- 西友：楽天カードまたは楽天ペイ
- オオゼキ等特定店舗：三菱UFJカード → 最大20％還元
- 地元スーパー：PayPay（導入率が高い）
➡ スーパーは店舗ごとの差が大きいため「よく行く店で最適解を決める」のがポイント。
③ ドラッグストア
ドラッグストアはアプリ導入が早いため、
- 楽天ペイ × 楽天カード（1.5%～）
- d払い × dカード（1.0%）
の2強が安定してお得。
キャンペーン時はPayPayが爆発的に強くなる。
④ 交通系（電車・バス）
交通系ICは還元率が低いため、チャージで稼ぐのが鉄則。
- Suica：ビューカードでチャージ 1.5%
- PASMO：To Me CARDで1.0%
➡ 交通系カードを日常的に使う人は、このチャージ還元だけで年間数千円得します。
⑤ ネットショッピング
- 楽天市場 → 楽天カード（SPUで還元率爆上げ）
- Amazon → JCBカードW / Amazon Mastercard
- Yahoo!ショッピング → PayPay支払い
ネットはモールごとに最適解が完全に分かれる世界です。
2025年の最強戦略まとめ
以下の組み合わせを押さえておけば、
「考えなくても高還元」を実現できます。
📌 普段使いの最強セット
- 楽天ペイ × 楽天カード（1.5%～）
📌 コンビニ最強
- 三井住友カード（NL）×タッチ決済（7%）
📌 交通系
- ビューカード × Suica（1.5%チャージ）
📌 ネットショッピング
- 楽天市場：楽天カード
- Amazon：JCBカードW / Amazon Mastercard
- Yahoo：PayPay支払い
まとめ：支払い方法は“場面ごとに最適化”すると最強
キャッシュレス決済とクレジットカードは、
「これ1つで全て最強」なものは存在しません。
そのため、シーンごとに支払い方法を切り替えることで年間1万円以上お得になることもあります。 しかし、お得な支払方法をすべて覚えるのは難しいです。 そこでおすすめなのが :::note info トクコム ::: 事前に自信の支払い方法とその還元率を設定しておくだけで、店舗に合った決済手段を教えてくれます。 ぜひ試してみてください。
2025年も、賢く支払い方法を選んで、日常生活をお得にしていきましょう！